商业贷款_Commercial Loan

什么是商业贷款？

商业贷款是企业与金融机构（如银行）之间的一种基于债务的融资安排。它通常用于资助大型资本支出和/或覆盖企业可能无法承担的运营成本。高昂的前期费用和监管障碍往往使得小型企业无法直接进入债券和股权市场融资。这意味着，与个体消费者一样，小企业必须依赖其他贷款产品，例如信贷额度、无担保贷款或定期贷款。

商业贷款授予各种企业实体，通常是为了满足短期的运营资金需求或购买设备以促进经营过程。在某些情况下，贷款可能被扩大，以帮助企业满足更基本的运营需求，例如支付工资或购买用于生产和制造过程的原材料。

这些贷款通常要求企业提供抵押品，通常以房地产、厂房或设备的形式存在，银行可以在借款人违约或破产的情况下没收这些抵押物。有时，来自未来应收账款产生的现金流也被用作贷款的抵押品。针对商业房地产发放的抵押贷款就是一种商业贷款的形式。

重要提示： 商业贷款最常用于短期资金需求。

正如几乎所有类型的贷款一样，申请人的信用worthiness在金融机构考虑发放商业贷款时起着至关重要的作用。在大多数情况下，申请贷款的企业需提交文件——通常是资产负债表和其他类似文件——以证明公司拥有稳定而良好的现金流。这向贷款人保证该贷款可以按时偿还。

如果公司获得商业贷款的批准，通常需支付与发放贷款时的基准利率相符的利息。银行通常要求企业在贷款期间每月提供财务报表，并往往要求企业为用贷款资金购买的任何大型物品投保。

商业贷款通常被视为企业的短期资金来源。针对商业房地产的短期贷款被称为迷你持久贷款，通常期限为三到五年。

有一些银行和其他金融机构提供可续借的贷款，可以无限期延续。这使企业能够获得维持持续运营所需的资金，并在规定的时间内偿还第一笔贷款。

在此之后，贷款可以滚动至额外的或“续借”的贷款期限。当企业需要获取资源以应对某些客户的大型季节性订单，同时仍需向其他客户提供商品时，通常会寻求可续借的商业贷款。